Известный консультант по личным финансам и тьютор по повышению финансовой грамотности при Министерстве финансов РФ Надежда Владимировна Горбачева помогает людям сохранять, приумножать и грамотно распоряжаться личными финансами.
К ней обращаются, чтобы распланировать создание финансовой подушки безопасности для конкретных целей – будь то накопления на учебу детей, формирование пенсионного капитала или защитного резерва.
– Уважаемая Надежда Владимировна, насколько сегодня реально создать счёт, который будет недоступен мошенникам, третьим лицам и даже судебным приставам?
– На практике это возможно с помощью накопительного страхования жизни (НСЖ). В таком договоре клиент и его деньги застрахованы, иногда вместе с родственниками. Важно открывать такой накопительный счёт вместе с финансовым консультантом – он поможет подобрать подходящую ставку и срок. Такой счёт не виден мошенникам и защищён от снятия, не делится при разводе и не может быть арестован судебными приставами. Клиент полностью контролирует свои средства через личный кабинет.
– Какие ошибки чаще всего совершают люди при формировании финансовой подушки?
– Самая частая ошибка – гоняться за большими ставками и пытаться быстро заработать, не проверяя надёжность организации, в которую хотят вложить деньги. Люди не смотрят, есть ли у неё лицензия на ведение финансовой деятельности и включена ли она в реестр Центрального банка РФ. Также не учитывают риски, связанные с возможными ограничениями на вывод средств.
– Надежда Владимировна, поделитесь секретом, как должна выглядеть грамотная стратегия по защите финансов?
– Всё начинается с базового аудита: нужно понять, откуда приходят деньги, куда уходят, какие есть активы и обязательства, а также рассчитать ежемесячные и годовые расходы. Затем мы определяем цели – к каким результатам хотим прийти через 1, 3, 5, 10 лет и более. На основе этого подбираем инвестиционные инструменты, учитывая возможности клиента и положительные моменты каждого варианта.
– Какие инструменты вы считаете самыми эффективными для страхования вложений и сохранения капитала?
– Альтернативные и надёжные инструменты – это накопительное страхование жизни, недвижимость, индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) типа Б, облигации федерального займа (ОФЗ). Важно, чтобы вложения имели гарантии сохранности средств.
– Расскажите, как проходит ваша работа с клиентами?
– Мои консультации напоминают приём у врача. Сначала я провожу диагностику, задаю ряд профессиональных вопросов, чтобы понять ситуацию и потребности клиента. Затем подбираю инструменты для решения конкретных финансовых задач. Консультирую как онлайн, так и офлайн. Можно сказать, я «финансовый доктор» –помогаю восстановить финансовое здоровье и сохранить капитал.
– Какие финансовые вопросы чаще всего приводят клиентов к вам?
– Люди хотят сохранить и приумножить средства, разобраться с личным бюджетом, уменьшить кредитную нагрузку, найти выход из долговой ямы. Часто приходят взрослые дети, чтобы защитить пожилых родителей от мошенников. Для всех этих целей мы ищем индивидуальные решения.
– Спасибо, Надежда Владимировна, за полезные советы и подробные ответы.
– Спасибо вам. Главное – быть внимательным и не бояться обращаться за помощью к специалистам. Только так можно обеспечить финансовую стабильность и защиту для себя и своих близких.
Тел. +7 (995) 388-23-33
Страница в ВК: https://vk.com/club226061029